Conformidade e Gestão de Riscos
Nosso Compromisso
Na Pinguino Wallet, acreditamos que a confiança é a base de qualquer relação financeira.
Por esta razão, mantemos políticas e procedimentos concebidos para promover a transparência, proteger os nossos clientes e prevenir atividades relacionadas com fraude, branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, evasão de sanções internacionais e outras atividades ilícitas.
O nosso programa de conformidade adota uma abordagem baseada em riscos, permitindo-nos identificar, avaliar e gerir os riscos associados aos nossos clientes, operações e parceiros comerciais.
A gestão responsável do risco é parte integrante da nossa cultura organizacional e do nosso compromisso com a sustentabilidade a longo prazo dos nossos serviços.
Quem Somos
Pinguino Wallet é uma solução tecnológica projetada para facilitar o recebimento, administração e desembolso de fundos para pessoas e empresas que operam em mercados nacionais e internacionais.
Trabalhamos com instituições financeiras, processadores de pagamento e provedores especializados devidamente autorizados, conforme aplicável a cada serviço e jurisdição.
A Pinguino Wallet não é uma entidade bancária, uma SEDPE nem uma entidade de intermediação financeira. Nossa função consiste em fornecer infraestrutura tecnológica e operacional que facilite a gestão eficiente de pagamentos e desembolsos.
Nosso Modelo Operativo
A Pinguino Wallet oferece uma plataforma tecnológica que facilita a gestão, recebimento e desembolso de fundos para indivíduos e empresas que operam em mercados nacionais e internacionais.
Dependendo do serviço contratado, nossos clientes podem usar a plataforma para receber pagamentos, gerenciar saldos, coordenar desembolsos para beneficiários ou administrar operações relacionadas a prestadores de serviços independentes, fornecedores, colaboradores e equipes distribuídas internacionalmente.
A Pinguino Wallet facilita a coordenação de pagamentos e desembolsos para empresas, prestadores de serviços independentes, fornecedores e equipes distribuídas internacionalmente. Dependendo da natureza de cada operação, os fundos podem ser processados por meio de instituições financeiras, processadores de pagamentos, parceiros de desembolso e outros provedores especializados envolvidos na execução dos serviços contratados.
A Pinguino Wallet não capta recursos do público nem realiza atividades reservadas exclusivamente a entidades financeiras reguladas. Os serviços financeiros, de pagamento, custódia ou processamento que possam ser necessários para concluir determinadas transações são prestados por terceiros especializados e devidamente autorizados nas suas respetivas jurisdições.
Como parte do nosso modelo operacional, aplicamos procedimentos de validação aos clientes, empresas e, quando aplicável, aos beneficiários finais dos fundos. Essas validações podem incluir processos de identificação, verificação de documentos, análise de riscos e controles relacionados à prevenção de fraudes e conformidade regulatória.
Adicionalmente, mantemos políticas destinadas a compreender a natureza das operações realizadas através da nossa plataforma, incluindo a atividade econômica dos nossos clientes, o objetivo do relacionamento comercial e a origem dos fundos envolvidos.
Nosso objetivo é fornecer uma infraestrutura tecnológica eficiente, transparente e responsável que permita aos nossos clientes gerenciar pagamentos e desembolsos de forma segura, cumprindo com nossas obrigações contratuais e de gerenciamento de riscos.
Nossos Parceiros e Fornecedores
Para a prestação dos nossos serviços, colaboramos com instituições financeiras, processadores de pagamentos, provedores de tecnologia, parceiros de desembolso e outros fornecedores especializados localizados em diferentes jurisdições.
Esses terceiros desempenham funções específicas dentro do ecossistema operacional da Pinguino Wallet e podem participar de processos relacionados a pagamentos, desembolsos, validações, gestão de riscos, conformidade normativa e suporte tecnológico.
Selecionamos cuidadosamente nossos fornecedores e parceiros estratégicos com base em critérios operacionais, comerciais, tecnológicos e de conformidade, buscando manter altos padrões de confiabilidade, segurança e continuidade do serviço.
Conheça o seu Cliente (KYC)
Como parte do nosso programa de conformidade, verificamos a identidade das pessoas que utilizam os nossos serviços.
Dependendo do nível de risco associado a cada relação comercial, poderemos solicitar informações adicionais destinadas a validar a identidade, atividade econômica, origem dos fundos e demais informações relevantes para o cumprimento das nossas obrigações legais e contratuais.
As informações fornecidas pelos nossos usuários devem ser completas, precisas e mantidas atualizadas.
Conheça a sua Empresa (KYB)
As empresas que utilizam nossos serviços estão sujeitas a processos de validação corporativa.
Esses procedimentos podem incluir a verificação de:
Existência legal da entidade.
Representantes legais autorizados.
Beneficiários finais (UBO).
Atividade econômica desenvolvida.
Estrutura corporativa.
Informações tributárias e regulatórias.
A profundidade dessas verificações dependerá do perfil de risco de cada cliente e da natureza das operações realizadas.
Abordagem Baseada em Risco
Aplicamos um modelo de avaliação baseado em riscos para determinar o nível de revisão e monitoramento necessário para cada cliente.
Entre os fatores considerados estão:
Atividade econômica.
Jurisdições envolvidas.
Volume e frequência das operações.
Estrutura corporativa.
Canais utilizados.
Histórico do relacionamento comercial.
Esta abordagem nos permite alocar recursos de maneira eficiente e aplicar medidas proporcionais ao risco identificado.
Verificação da Origem dos Recursos
A fim de manter um ambiente seguro e transparente, poderemos solicitar documentação que permita validar a origem legítima dos fundos processados por meio de nossa plataforma.
Entre outros documentos, poderemos exigir:
Faturas.
Contratos.
Demonstrações financeiras.
Certidões contábeis.
Comprovantes de atividade comercial.
Documentação tributária.
Essas verificações fazem parte dos nossos controles habituais de gestão de riscos e podem ser realizadas durante o processo de vinculação ou em qualquer momento da relação comercial.
Monitoramento de Atividades e Transações
Implementamos procedimentos de monitoramento destinados a identificar atividades incomuns, inconsistências operacionais ou comportamentos que possam representar riscos para nossos clientes, parceiros comerciais ou para a integridade de nossa plataforma.
Dependendo das circunstâncias, poderemos solicitar informações adicionais, realizar revisões complementares ou restringir temporariamente determinadas operações enquanto se conclui a análise correspondente.
Nosso objetivo é garantir que as operações processadas sejam consistentes com a atividade declarada por cada cliente e com o propósito da relação comercial estabelecida.
Sanções Internacionais e Pessoas Politicamente Expostas
Como parte de nossos controles de conformidade, poderemos realizar validações em relação a listas de sanções internacionais, listas restritivas e outras fontes de informação pública relevantes.
Da mesma forma, poderemos aplicar medidas de devida diligência reforçada quando identificarmos relações com Pessoas Politicamente Expostas (PEP), beneficiários finais de alto risco ou outras categorias que exijam uma análise mais detalhada.
Prevenção de Fraudes
Mantemos controles destinados a prevenir, detectar e investigar atividades fraudulentas que possam afetar nossos clientes, parceiros comerciais ou a plataforma.
Esses controles podem incluir validações documentais, análise de comportamento transacional, revisões manuais e outras medidas razoáveis de mitigação de riscos.
Atividades Proibidas
A Pinguino Wallet não presta serviços a pessoas ou entidades envolvidas em atividades ilícitas ou proibidas pela legislação aplicável.
Entre outras, encontram-se restritas atividades relacionadas a:
Lavagem de dinheiro.
Financiamento do terrorismo.
Fraude financeira.
Falsidade ideológica (roubo de identidade).
Corrupção.
Evasão de sanções internacionais.
Operações destinadas a ocultar a origem de fundos.
Reservamo-nos o direito de recusar, suspender ou encerrar relações comerciais quando identificarmos riscos incompatíveis com nossas políticas internas.
Conservação de Registros
Mantemos registros relacionados com nossos clientes, transações e processos de conformidade durante os períodos exigidos pela legislação aplicável e nossas políticas internas.
Esses registros podem ser utilizados para fins de auditoria, conformidade regulatória, gestão de riscos e atendimento de solicitações de autoridades competentes.
Proteção da Informação
A informação fornecida pelos nossos clientes é tratada de acordo com as nossas políticas de privacidade e segurança da informação.
Implementamos medidas administrativas, técnicas e organizacionais destinadas a proteger a confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados sob nossa responsabilidade.
Melhoria Contínua
Nosso programa de conformidade é objeto de revisão e atualização periódica para se adaptar a mudanças regulatórias, melhores práticas do setor e novas tipologias de risco.
A gestão responsável do risco é um componente fundamental do nosso compromisso com clientes, parceiros comerciais e entidades financeiras.
Contato de Conformidade
Para consultas relacionadas a conformidade, validação documental ou processos de devida diligência, você pode nos contatar através de:
compliance@pinguinowallet.com
ou através dos canais oficiais de atendimento publicados em nosso site.
Governo de Cumprimento
O programa de conformidade do Pinguino Wallet é revisado periodicamente pela administração da empresa e pode ser atualizado para refletir mudanças regulatórias, operacionais ou de risco.
Modernize sua operação global.
A Pinguino Wallet coordina desembolsos internacionais por meio de uma infraestrutura multicaminho projetada para precisão, redundância e escala operacional.