Cumplimiento y Gestión de Riesgos
Nuestro Compromiso
En Pinguino Wallet creemos que la confianza es la base de cualquier relación financiera.
Por esta razón, mantenemos políticas y procedimientos diseñados para promover la transparencia, proteger a nuestros clientes y prevenir actividades relacionadas con fraude, lavado de activos, financiación del terrorismo, evasión de sanciones internacionales y otras actividades ilícitas.
Nuestro programa de cumplimiento adopta un enfoque basado en riesgos, permitiéndonos identificar, evaluar y gestionar los riesgos asociados a nuestros clientes, operaciones y socios comerciales.
La gestión responsable del riesgo forma parte integral de nuestra cultura organizacional y de nuestro compromiso con la sostenibilidad de largo plazo de nuestros servicios.
Quiénes Somos
Pinguino Wallet es una solución tecnológica diseñada para facilitar la recepción, administración y desembolso de fondos para personas y empresas que operan en mercados nacionales e internacionales.
Trabajamos con instituciones financieras, procesadores de pago y proveedores especializados debidamente autorizados, según corresponda a cada servicio y jurisdicción.
Pinguino Wallet no es una entidad bancaria, una SEDPE ni una entidad de intermediación financiera. Nuestra función consiste en proporcionar infraestructura tecnológica y operativa que facilite la gestión eficiente de pagos y desembolsos.
Nuestro Modelo Operativo
Pinguino Wallet proporciona una plataforma tecnológica que facilita la administración, recepción y desembolso de fondos para personas y empresas que operan en mercados nacionales e internacionales.
Dependiendo del servicio contratado, nuestros clientes pueden utilizar la plataforma para recibir pagos, gestionar saldos, coordinar desembolsos a beneficiarios o administrar operaciones relacionadas con contratistas independientes, proveedores, colaboradores y equipos distribuidos internacionalmente.
Pinguino Wallet facilita la coordinación de pagos y desembolsos para empresas, contratistas independientes, proveedores y equipos distribuidos internacionalmente. Dependiendo de la naturaleza de cada operación, los fondos pueden ser procesados a través de instituciones financieras, procesadores de pago, socios de desembolso y otros proveedores especializados que participan en la ejecución de los servicios contratados.
Pinguino Wallet no capta recursos del público ni realiza actividades reservadas exclusivamente a entidades financieras reguladas. Los servicios financieros, de pago, custodia o procesamiento que puedan ser necesarios para completar determinadas operaciones son prestados por terceros especializados y debidamente autorizados dentro de sus respectivas jurisdicciones.
Como parte de nuestro modelo operativo, aplicamos procedimientos de validación sobre clientes, empresas y, cuando corresponda, beneficiarios finales de los fondos. Estas validaciones pueden incluir procesos de identificación, verificación documental, análisis de riesgo y controles relacionados con prevención de fraude y cumplimiento normativo.
Adicionalmente, mantenemos políticas destinadas a comprender la naturaleza de las operaciones realizadas a través de nuestra plataforma, incluyendo la actividad económica de nuestros clientes, el propósito de la relación comercial y el origen de los fondos involucrados.
Nuestro objetivo es proporcionar una infraestructura tecnológica eficiente, transparente y responsable que permita a nuestros clientes gestionar pagos y desembolsos de manera segura mientras cumplimos con nuestras obligaciones contractuales y de gestión de riesgos.
Nuestros Socios y Proveedores
Para la prestación de nuestros servicios, colaboramos con instituciones financieras, procesadores de pagos, proveedores de tecnología, socios de desembolso y otros proveedores especializados ubicados en diferentes jurisdicciones.
Estos terceros desempeñan funciones específicas dentro del ecosistema operativo de Pinguino Wallet y pueden participar en procesos relacionados con pagos, desembolsos, validaciones, gestión de riesgos, cumplimiento normativo y soporte tecnológico.
Seleccionamos cuidadosamente a nuestros proveedores y socios estratégicos con base en criterios operativos, comerciales, tecnológicos y de cumplimiento, buscando mantener altos estándares de confiabilidad, seguridad y continuidad del servicio.
Conozca a su Cliente (KYC)
Como parte de nuestro programa de cumplimiento, verificamos la identidad de las personas que utilizan nuestros servicios.
Dependiendo del nivel de riesgo asociado a cada relación comercial, podremos solicitar información adicional destinada a validar la identidad, actividad económica, origen de fondos y demás información relevante para el cumplimiento de nuestras obligaciones legales y contractuales.
La información suministrada por nuestros usuarios debe ser completa, precisa y mantenerse actualizada.
Conozca a su Empresa (KYB)
Las empresas que utilizan nuestros servicios están sujetas a procesos de validación corporativa.
Estos procedimientos pueden incluir la verificación de:
Existencia legal de la entidad.
Representantes legales autorizados.
Beneficiarios finales (UBO).
Actividad económica desarrollada.
Estructura corporativa.
Información tributaria y regulatoria.
La profundidad de estas verificaciones dependerá del perfil de riesgo de cada cliente y de la naturaleza de las operaciones realizadas.
Enfoque Basado en Riesgo
Aplicamos un modelo de evaluación basado en riesgos para determinar el nivel de revisión y monitoreo requerido para cada cliente.
Entre los factores considerados se encuentran:
Actividad económica.
Jurisdicciones involucradas.
Volumen y frecuencia de operaciones.
Estructura corporativa.
Canales utilizados.
Historial de la relación comercial.
Este enfoque nos permite asignar recursos de manera eficiente y aplicar medidas proporcionales al riesgo identificado.
Verificación del Origen de los Fondos
Con el fin de mantener un entorno seguro y transparente, podremos solicitar documentación que permita validar el origen legítimo de los fondos procesados a través de nuestra plataforma.
Entre otros documentos, podremos requerir:
Facturas.
Contratos.
Estados financieros.
Certificaciones contables.
Soportes de actividad comercial.
Documentación tributaria.
Estas verificaciones forman parte de nuestros controles habituales de gestión de riesgos y pueden realizarse durante el proceso de vinculación o en cualquier momento de la relación comercial.
Monitoreo de Actividades y Transacciones
Implementamos procedimientos de monitoreo destinados a identificar actividades inusuales, inconsistencias operativas o comportamientos que puedan representar riesgos para nuestros clientes, socios comerciales o la integridad de nuestra plataforma.
Dependiendo de las circunstancias, podremos solicitar información adicional, realizar revisiones complementarias o restringir temporalmente determinadas operaciones mientras se completa el análisis correspondiente.
Nuestro objetivo es garantizar que las operaciones procesadas sean consistentes con la actividad declarada por cada cliente y con el propósito de la relación comercial establecida.
Sanciones Internacionales y Personas Expuestas Políticamente
Como parte de nuestros controles de cumplimiento, podremos realizar validaciones respecto de listas de sanciones internacionales, listas restrictivas y otras fuentes de información pública relevantes.
Asimismo, podremos aplicar medidas de debida diligencia reforzada cuando identifiquemos relaciones con Personas Expuestas Políticamente (PEP), beneficiarios finales de alto riesgo u otras categorías que requieran un análisis más detallado.
Prevención de Fraude
Mantenemos controles destinados a prevenir, detectar e investigar actividades fraudulentas que puedan afectar a nuestros clientes, socios comerciales o a la plataforma.
Estos controles pueden incluir validaciones documentales, análisis de comportamiento transaccional, revisiones manuales y otras medidas razonables de mitigación de riesgos.
Actividades Prohibidas
Pinguino Wallet no presta servicios a personas o entidades involucradas en actividades ilícitas o prohibidas por la legislación aplicable.
Entre otras, se encuentran restringidas actividades relacionadas con:
Lavado de activos.
Financiación del terrorismo.
Fraude financiero.
Suplantación de identidad.
Corrupción.
Evasión de sanciones internacionales.
Operaciones destinadas a ocultar el origen de fondos.
Nos reservamos el derecho de rechazar, suspender o terminar relaciones comerciales cuando identifiquemos riesgos incompatibles con nuestras políticas internas.
Conservación de Registros
Mantenemos registros relacionados con nuestros clientes, operaciones y procesos de cumplimiento durante los períodos exigidos por la legislación aplicable y nuestras políticas internas.
Estos registros pueden utilizarse para fines de auditoría, cumplimiento normativo, gestión de riesgos y atención de requerimientos de autoridades competentes.
Protección de la Información
La información suministrada por nuestros clientes es tratada conforme a nuestras políticas de privacidad y seguridad de la información.
Implementamos medidas administrativas, técnicas y organizacionales destinadas a proteger la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos bajo nuestra responsabilidad.
Mejora Continua
Nuestro programa de cumplimiento es objeto de revisión y actualización periódica para adaptarse a cambios regulatorios, mejores prácticas de la industria y nuevas tipologías de riesgo.
La gestión responsable del riesgo es un componente fundamental de nuestro compromiso con clientes, socios comerciales y entidades financieras.
Contacto de Cumplimiento
Para consultas relacionadas con cumplimiento, validación documental o procesos de debida diligencia, puede contactarnos a través de:
compliance@pinguinowallet.com
o mediante los canales oficiales de atención publicados en nuestro sitio web.
Gobierno de Cumplimiento
El programa de cumplimiento de Pinguino Wallet es revisado periódicamente por la administración de la compañía y puede ser actualizado para reflejar cambios regulatorios, operativos o de riesgo.
Modernice su operación global.
Pinguino Wallet coordina desembolsos internacionales mediante infraestructura multiriel diseñada para precisión, redundancia y escala operativa.