Condiciones de uso
Los presentes Términos y Condiciones Maestros (el "Acuerdo" o los "Términos") rigen la relación jurídica y operativa entre PINGÜINO CAPITAL S.A.S., sociedad comercial colombiana (en adelante "Pingüino", la "Compañía" o "Nosotros"), y la entidad corporativa, comercio o profesional independiente que acepta este Acuerdo (el "Cliente" o "Usted") para el acceso a la infraestructura tecnológica, interfaces API y dashboards de enrutamiento (la "Plataforma"). ADVERTENCIA REGULATORIA: Pingüino es una empresa de tecnología B2B (Software as a Service). NO somos un Banco, NO somos una Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), NO somos un Intermediario del Mercado Cambiario (IMC), ni captamos fondos del público. La gestión material del dinero es ejecutada exclusivamente por proveedores e instituciones financieras de terceros.
1. Licencia de Software
Pingüino otorga al Cliente una licencia limitada, revocable, no exclusiva y no transferible para acceder a la Plataforma con el fin de orquestar, visualizar y enrutar datos e instrucciones para la recepción y dispersión de pagos locales y cross-border.
2. Mandato Tecnológica y Representativo
Al aceptar estos Términos, el Cliente confiere a Pingüino un mandato representativo especial y estrictamente tecnológico. Este mandato faculta a la Compañía únicamente para transmitir instrucciones de pago, generar requerimientos de liquidación y enrutar datos hacia los Terceros Aliados. Este mandato no otorga a Pingüino facultades de administración fiduciaria ni custodia de valores.
3. Integración con Terceros Aliados (Pass-Through)
Toda operación de recaudo, on-ramp/off-ramp criptográfico, conversión de divisas, transferencias interbancarias y liquidación final se ejecuta sobre los rieles de terceros proveedores financieros, adquirentes y pasarelas reguladas ("Terceros Aliados"). El Cliente acepta de forma vinculante las Políticas de Servicio, Riesgo y Cumplimiento de dichos Terceros Aliados. Pingüino actúa como un canal de comunicación tecnológica y no responde por las fallas operativas de dichas redes.
4. Ausencia de Custodia y “Espejo Tecnológico”
La Plataforma opera bajo el principio Out-of-Flow. Cualquier saldo, monto o balance visualizado en la interfaz de Pingüino constituye una representación gráfica o "espejo de datos" de los fondos en tránsito procesados o custodiados por los Terceros Aliados, y no representa un pasivo financiero, depósito o saldo en cuentas bancarias pertenecientes a Pingüino Capital S.A.S.
5. Debida Diligencia (KYC/KYB) y Calidad de Datos
El Cliente se obliga a suministrar información veraz, corporativa y transaccional para la apertura de su cuenta, identificando claramente a sus Beneficiarios Reales (UBO). Pingüino y/o los Terceros Aliados se reservan el derecho de solicitar información adicional sobre el origen de los fondos en cualquier momento. La omisión o falsedad resultará en el bloqueo inmediato de la API.
6. Seguridad de Credenciales
El Cliente es el único responsable de la custodia de sus llaves API, tokens de integración y contraseñas. Toda orden de pago o dispersión enrutada desde las credenciales del Cliente se presumirá legítima, final e irrevocable.
7. Operaciones Cross-Border y Fluctuación Cambiaria (FX)
Para el procesamiento de divisas, las tasas de conversión (FX) aplicables serán las determinadas dinámicamente por los Terceros Aliados o las redes blockchain al momento de la ejecución material de la orden. Pingüino no garantiza tasas de cambio ni asume responsabilidad por deslizamientos (slippage) o pérdidas cambiarias durante los tiempos de liquidación bancaria.
8. Régimen Cambiario y Declaraciones ante el Banco de la República
Dado que Pingüino no es un IMC, el Cliente asume la responsabilidad exclusiva, absoluta e indelegable de cumplir con el Régimen Cambiario colombiano (o el aplicable en su jurisdicción). Corresponde al Cliente la correcta canalización, presentación de declaraciones de cambio (ej. Formulario 5), y pago de aranceles ante la DIAN o el Banco de la República derivados de sus operaciones cross-border. Pingüino queda exento de cualquier sanción cambiaria o aduanera impuesta al Cliente.
9. Tiempos de Compensación y Liquidación
Los ciclos de dispersión hacia las cuentas locales del Cliente están sujetos a las ventanas de compensación de la red ACH y a los tiempos de validación de los Terceros Aliados. Pingüino no asume responsabilidad por demoras derivadas de festivos bancarios, contingencias de la red o retenciones preventivas por Compliance en origen o destino.
10. Estructura de Tarifas y Mandato de Descuent
El Cliente pagará a Pingüino las Tarifas Tecnológicas pactadas por el uso de la Plataforma. El Cliente autoriza de manera expresa, incondicional e irrevocable a Pingüino para que instruya a los Terceros Aliados la retención, deducción y liquidación automática de dichas tarifas directamente del flujo transaccional procesado, antes de su dispersión final.
11. Independencia Tributaria y Retenciones
El Cliente es el único responsable de la liquidación y pago de sus impuestos (IVA, ICA, Renta, etc.) derivados de sus operaciones comerciales. Si las autoridades fiscales o los Terceros Aliados exigen aplicar retenciones en la fuente sobre las operaciones del Cliente, estas serán aplicadas automáticamente sin que Pingüino deba compensar dichas deducciones.
12. Prevención de Fraude y Contracargos
El Cliente asume el 100% del riesgo financiero y operativo por las transacciones procesadas, incluyendo fraudes, reversos, reclamaciones de consumidores o contracargos (chargebacks). Pingüino instruirá el débito automático de cualquier suma adeudada por estos conceptos de los futuros pagos enrutados por el Cliente.
13. Retenciones Preventivas y Fondos de Reserva (Rolling Reserves)
En función del nivel de riesgo, tasas de contracargo o alertas de los Terceros Aliados, Pingüino podrá instruir la aplicación de fondos de reserva rodante (rolling reserves) o retenciones preventivas sobre los flujos del Cliente para garantizar potenciales pasivos futuros.
14. Actividades Prohibidas (AUP) y SAGRILAFT
Queda estrictamente prohibido usar la Plataforma para enrutar volumen asociado a: (i) Lavado de activos y financiación del terrorismo; (ii) Entidades listadas por la OFAC, ONU o listas restrictivas nacionales; (iii) Comercio de bienes ilegales, pornografía infantil o drogas; (iv) Negocios no declarados en el onboarding. El Cliente declara bajo juramento que sus fondos provienen de actividades lícitas.
15. Suspensión Unilateral (Kill-Switch)
En caso de violación a la Política AUP, sospecha de fraude, requerimientos de la UIAF/Fiscalía, o a solicitud del Tercero Aliado, Pingüino suspenderá de forma inmediata y unilateral el acceso a la Plataforma. Esta acción no requerirá preaviso ni otorgará al Cliente derecho a reclamar lucro cesante o indemnizaciones.
16. Gestión de Disputas y Soporte
Pingüino actuará como canal de soporte técnico de primer nivel para incidencias en la interfaz. Sin embargo, cualquier disputa material sobre fondos retenidos por controles de Lavado de Activos deberá ser dirimida entre el Cliente y el Tercero Aliado o la autoridad respectiva. Pingüino no tiene facultad para liberar fondos retenidos por cumplimiento regulatorio de terceros.
17. Propiedad Intelectual
Todos los derechos, marcas, algoritmos, códigos e interfaces pertenecen exclusivamente a Pingüino Capital S.A.S. El Cliente tiene prohibido descompilar, realizar ingeniería inversa o crear obras derivadas de la Plataforma.
18. Confidencialidad Corporativa
Ambas partes se comprometen a mantener en estricta confidencialidad los secretos comerciales, estrategias de pricing, manuales de API y datos compartidos durante la ejecución de este Acuerdo.
19. Límite de Responsabilidad Máxima
Pingüino suministra el software "TAL CUAL" (AS IS). En la medida máxima permitida por la ley colombiana, Pingüino no será responsable por daños indirectos, daño emergente, lucro cesante o daño reputacional. La responsabilidad total y agregada de Pingüino por cualquier reclamación (contractual o extracontractual) estará estrictamente limitada al veinte por ciento (20%) de las Tarifas Tecnológicas efectivamente pagadas por el Cliente a Pingüino en los últimos doce (12) meses previos al evento reclamado.
20. Indemnidad (Hold Harmless)
El Cliente se obliga a defender, indemnizar y mantener indemne a Pingüino (y a sus directivos) contra cualquier multa regulatoria, demanda o pérdida derivada del incumplimiento de este Acuerdo por parte del Cliente, su fraude o la violación de normativas cambiarias/tributarias.
21. Fuerza Mayor
Ninguna de las partes será responsable por demoras o incumplimientos derivados de eventos fuera de su control razonable, incluyendo caídas de servicios en la nube (AWS, Google Cloud), interrupciones en la red SWIFT/ACH, hacks sistémicos a los Terceros Aliados o cambios regulatorios repentinos.
22. Divisibilidad y Modificaciones
Si alguna cláusula es declarada nula, las demás mantendrán su plena vigencia. Pingüino se reserva el derecho de modificar estos Términos de manera unilateral, notificando al Cliente a través del dashboard o correo electrónico. El uso continuado del servicio constituye aceptación de las modificaciones.
23. Ley Aplicable y Jurisdicción
Este Acuerdo se rige íntegramente por las leyes de la República de Colombia. Toda controversia, disputa o reclamación que no pueda resolverse de mutuo acuerdo será sometida a la jurisdicción exclusiva de los jueces ordinarios de la ciudad de Medellín, Antioquia.
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